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- AI+金融解决方案
- 银行行业解决方案
- 其它重要行业解决方案
Modelb@nk5.0未来银行架构
“乾坤”企业级数智底座
平台级产品
AI+金融解决方案
银行行业解决方案
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核心应用产品族
聚焦核心业务系统建设，支撑数字化转型
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云计算产品族
提供云原生架构解决方案
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数据智能产品族
以数据中台为核心的数据全生命周期产品
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智能银行（网点）产品族
覆盖智能风控、远程视频银行等场景化产品
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数字金融产品族
通过开放银行等延伸互联网金融产品
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信贷管理产品族
覆盖信贷全流程，助力普惠金融
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风险管理产品族
提供信用风险与资本计量产品
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科技监管产品族
聚焦监管合规，强化金融系统安全性
其它重要行业解决方案
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金融信创
分布式核心系统国产适配，构建金融安全底座
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行业信创
全栈式信创云平台，驱动多行业自主可控
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基于云原生的智能服务
云原生+AI驱动，全栈式敏捷部署与智能运维
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量子通信
量子密钥分发技术，构建金融级安全通信网络
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农业农村场景金融
数字技术赋能农业产融，构建智慧农村生态
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中小微场景金融
大数据风控+线上化服务，破解小微融资难题
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数字供应链金融
区块链+AIoT技术整合，优化产融协同效率
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数字人民币场景应用
智能合约+多载体支付，拓展消费场景
- 咨询规划
- 行业数字化转型
- 软件及服务
咨询规划
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金融咨询服务（版块建设中）
面向银行11大领域32个咨询产品
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业务咨询
数字化战略、经营建模、零售与绿色信贷咨询
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数字化咨询
科技战略与系统群架构及治理研发规划等
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数据治理咨询
企业整体战略导向全局数据治理与应用规划
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PMO管理咨询
围绕项目进行全生命周期管控与专家赋能
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金融信创咨询
3-5年信创工作整体规划制定
行业数字化转型
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企业AI应用场景解决方案（建设中）
泛行业AI数智化解决方案
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企业IT管理服务产品族
分布式架构+智能运维平台，全生命周期IT治理
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企业IT管理服务解决方案
丰富的IT管理解决方案，保障业务连续性
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企业数字化转型服务
科研知识产权方案，提升全生命周期管理能力
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工业数字化转型服务
工业智能体+物联网优化生产，打造数智工厂
软件及服务
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研发管理及DevOps
云原生+DevOps全生命周期平台
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自动化产品
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AI+TMMi赋能全生命周期测试，智能生成用例
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咨询及外包
全生命周期IT服务，PMO咨询与行业级交付
押品管理系统
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产品与解决方案
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信贷管理产品族
押品管理系统
- 系统概述
- 行业痛点
- 产品特点
- 产品优势
- 整体架构
- 应用场景
- 相关案例
系统概述
产品功能与整个信贷管理流程紧密结合，对进入授信业务流程的押品，进行整个“授信生命周期”的全流程管理，从授信前的押品选择和押品价值评定，到授信发放时的抵质押权设立，押品实物资料管理，授信后的押品检查重估和价值跟踪，直至最后贷款结清押品释放或资产保全阶段作为抵贷资产的处置，全程动态监控，确保押品准确、一致、安全、有效形成闭环管理功能
行业痛点
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信息管理碎片化押品权属、评估、出入库等数据分散于多部门系统，缺乏统一平台，查询更新繁琐，易致信息错漏 。人工管理难以及时同步押品状态变化，影响信贷风险评估准确性
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价值评估不规范押品种类多样，评估标准不一，机构与人员执行差异大，结果缺乏客观可比性 。传统方式难以实时监测押品价值波动，面对市场变化无法及时调整授信，潜在风险高
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风险防控滞后缺少有效预警机制，难以及时发现押品重复抵押、擅自处置、价值跌破阈值等风险，被动应对导致不良贷款增加 。同时，无法系统分析押品风险对信贷及整体资产的传导影响，风险策略制定受限
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业务流程低效押品出入库依赖人工操作，纸质单据易丢失、登记易出错，流程复杂耗时 。贷后管理需大量人力实地检查，面对海量分散押品，成本高且难以精细化管理
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监管合规压力大传统押品管理难以满足监管对估值、风险缓释、信息披露等要求，检查中易暴露合规问题 。信息管理混乱导致数据报送不及时、不准确，影响监管判断，增加银行合规风险
产品特点
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全流程一体化管理覆盖押品全生命周期，实现准入评估、合同签订、出入库、存续监控到处置变现的闭环管理；打通信贷、风控等部门数据，支持信息实时共享与协同作业，提升业务效率
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智能化信息管理整合分散数据，构建统一数据库；利用 OCR、RPA 技术自动采集录入，减少人工误差 。通过物联网与大数据分析，动态监控押品状态与价值，实时预警风险
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精准化价值评估建立标准化评估模型库，统一各类押品评估标准；引入第三方数据与市场行情，结合银行经验，实现押品价值的动态重估，为授信决策提供依据
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强大的风险管控能力设置多维度预警指标，涵盖价值、权属、法律、操作等风险；运用大数据分析与可视化技术，模拟风险传导路径，辅助制定科学应对策略
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高效的业务处理能力自动化处理押品信息录入、出入库登记等重复性工作；支持全流程线上操作与审批，工作人员可通过多终端提交申请、查看进度，提升办理效率
产品优势
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强化风险防控全周期闭环管理押品，贷前严审、贷中监测、贷后速处，降低不良率；物联网 + 大数据实时追踪状态，自动预警风险，主动防控 。
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提升管理效率自动化处理信息采集、出入库等流程，减少人工失误；打破部门数据壁垒，实现多部门信息共享与协同作业，加速业务处理 。
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精准价值评估统一评估标准与模型，结合第三方数据确保估值客观；根据市场动态重估押品价值，为授信决策提供可靠依据 。
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确保监管合规将监管要求嵌入系统，自动校验估值、披露等环节；系统自动整合报送数据，避免人工误差，降低合规风险 。
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增强业务竞争力灵活适配新型押品管理，支持业务创新；线上化审批缩短周期，精准评估优化授信方案，提升客户体验与市场竞争力 。
整体架构
基础设施层：采用高性能服务器集群实现分布式计算，通过分布式存储保障数据冗余；万兆网络支持低延迟传输
数据层：通过 API 对接银行内外系统，采集交易、征信、司法等多源数据；
功能层：构建押品全生命周期管理功能，包括准入评估、出入库管理、存续期监控、价值评估、风险预警等？；
应用层：支持信贷业务全流程应用，提供押品申请、审批、监控、处置等线上化操作；
接口层：标准化 API 对接银行内部核心、信贷、风控等系统，实现数据共享与业务联动；
管理与监控层：建立分级权限体系，控制不同岗位数据访问与操作权限；
数据层：通过 API 对接银行内外系统，采集交易、征信、司法等多源数据；
功能层：构建押品全生命周期管理功能，包括准入评估、出入库管理、存续期监控、价值评估、风险预警等？；
应用层：支持信贷业务全流程应用，提供押品申请、审批、监控、处置等线上化操作；
接口层：标准化 API 对接银行内部核心、信贷、风控等系统，实现数据共享与业务联动；
管理与监控层：建立分级权限体系，控制不同岗位数据访问与操作权限；
应用场景
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贷前评估与授信对押品权属、价值、合法性进行审查，结合标准化评估模型确定押品风险等级，辅助银行制定授信额度与利率，降低信用风险
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贷中动态监控实时监测押品状态，动产质押物通过物联网跟踪数量、位置，不动产抵押根据市场波动重估价值，触发风险阈值自动预警，及时调整授信策略
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贷后风险管理对出现风险信号的押品快速启动处置流程，如拍卖、变卖等，减少信贷损失；同时复盘押品管理流程，优化后续业务风控策略
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跨部门协同作业打通信贷、风控、财务等部门数据，实现押品信息实时共享 。如信贷部门提交押品信息后，风控部门可同步开展评估，财务部门及时完成账务处理，提升业务效率
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监管合规管理自动提取整合押品数据，按监管要求格式与频率报送，确保信息披露准确及时；同时将监管规则嵌入系统，自动校验业务操作合规性，避免违规风险
相关案例
蒙特利尔银行、民泰银行、汇丰银行
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